コンサルティング事例事例1：本郷太郎さん(38歳)の場合
提案までのステップ
キャッシュフローの作成には、お客さまから必要な情報を聞き出し、正しくFP名人に入力することが欠かせません。以下、改善提案提示までの流れを、ステップごとに見ていきましょう。
Step１：お客さまヒアリングとキャッシュフロー作成
Step２：現状分析（問題点の抽出）
Step３：改善提案
※以下で紹介するお客さまデータ（FP名人顧客ファイル）はこちらからダウンロードできます。
⇒FP名人サンプルデータの利用方法
Step１：お客さまヒアリングとキャッシュフロー作成
ヒアリングをもとに、FP名人で本郷太郎さんの現状のキャッシュフローを作成します。
■お客さまヒアリング情報&FP名人入力画面
お客さまから伺った情報を、FP名人のそれぞれの項目に入力します。
本郷太郎さんのヒアリング結果は以下の通りです。
FP名人の入力画面に沿って、ご確認下さい。
FP名人の入力画面項目
プロフィール 収入 生活費 お子さま お住まい
その他 貯蓄・運用 老後 万一の備え
◆プロフィール
・結婚記念日 ：Ｈ21年5月6日
・世帯主 ：Ｓ50年7月23日生まれ（38歳）
・配偶者 ：Ｓ54年12月12日生まれ（34歳）
・長女 ：Ｈ26年9月誕生予定
・長男 ：Ｈ28年9月誕生予定
【入力画面：プロフィール】
◆収入
・世帯主 ：22歳～ 給与所得者（厚生年金） 運輸業 1,000人以上
現在の収入 月収 41.5万円 年間賞与 180万円
過去の職歴 なし
退職予定 60歳（退職金 500万円）
ただし、65歳までは仕事量を落とながらも働く予定
・配偶者 ：22歳～27歳 給与所得者（厚生年金） 産業計 規模計
27歳～36歳 その他（未加入・3号） 月収 7万円
36歳～43歳 その他（未加入・3号） 専業主婦
43歳～60歳 その他（未加入・3号） 専業主婦（パート）月収 8万円
【入力画面：収入（世帯主の収入）】
【入力画面：収入（世帯主詳細設定）】
【入力画面：収入（配偶者の収入）】
【入力画面：収入（配偶者詳細設定）】
◆生活費
・基礎生活費 ：22万円
【入力画面：生活費】
◆お子さま
・長女 ：幼稚園／保育園 私立
小学校 公立
中学校 公立
高校 公立
大学 私立文系（自宅）
結婚資金援助、および住宅資金援助は行わない
・長男 ：幼稚園／保育園 私立
小学校 公立
中学校 公立
高校 公立
大学 私立理系（自宅）
結婚資金援助、および住宅資金援助は行わない
【入力画面：お子さま（第１子）】
◆お住まい
・現在～３９歳：家賃 家賃月額7.8万円
・３９歳時 ：住宅取得予定
物件価格 4,540万円 （うち自己資金 1,000万円）
取得後の経費 年間12万円（駐車場代、固定資産税等）
住宅ローン
返済方式 元利均等返済
借入金額 3,540万円（うちボーナス返済600万円）
返済期間 39歳から25年間
住宅ローン金利
1年目～ 0.865％
11年目～ 1.865％
16年目～ 2.365％
21年目～ 2.865％
世帯主団信 加入
住宅ローン控除 あり
【入力画面：お住まい（賃貸・社宅・単身赴任）】
【入力画面：お住まい（取得・買替え予定）】
◆その他
・その他収入 ：郵貯満期金 40歳時 100万円（その他収入）
・その他支出 ：車の買い替え 45歳～65歳 10年毎 200万円（その他支出）
生命保険料 38歳～60歳 1年毎 15万円（支払保険料関連）
年間予備費 38歳～70歳 1年毎 30万円（その他支出）
車検代 39歳～70歳 2年毎 15万円（その他支出）
【入力画面：その他（その他の収入）】
【入力画面：その他（その他の支出）】
◆貯蓄・運用
・家計口座 ：流動性資金 1,500万円 平均運用率 0.024％
【入力画面：貯蓄・運用（現在の金融資産）】
◆老後
・世帯主リタイア年齢 ：60歳
【入力画面：老後（基本生活費）】
◆万一の備え
・万一の際の整理資金 ：200万円
・遺族の予備生活資金 ：直前の生活費の6か月分
・万一の場合の以降の家賃 ：現状どおり
・万一の場合以降の配偶者の収入 ：現状どおり
【入力画面：万一の備え】
Step２：現状分析（問題点の抽出）
FP名人で作成したキャッシュフローを元に、現状を分析。問題点を洗い出します。
■問題点
65歳になったころに貯金残高が底をつき、金融資産がマイナスに転落しています。
問題点として、以下が挙げられます。
(1)60歳以降に収入が減るにも関わらず、住宅ローンの残債がある。
(2)二人の子供が大学進学時に教育費が大きく増える。
【結果：今後のキャッシュフロー表（見直し前）】
↓クリックすると拡大します
【結果：金融資産残高の推移予想（見直し前）】
Step3：改善提案
問題を解決する策を検討し、キャッシュフローに反映させます。
FP名人の「比較プラン機能」を利用すれば、シミュレーション結果の比較が容易に行えます。
⇒「比較プラン」機能の使い方
■改善案と見直し効果
年間支出の中で大きな固定費となっている「保険料」と「住宅ローン」を見直します。
(1)保険料
現在加入している生命保険の見直しを行うことで、支払保険料を年間30万円から15万円に削減。
(2)住宅ローン
保険料の見直しで浮いた資金を住宅ローン返済に回すことで、住宅ローンを35年返済から25年返済に短縮。期間を短縮することで、金利支払い分も削減。
(1)(2)の見直しにより、65歳以降に金融資産がマイナスになることがなくなりました。
【結果：今後のキャッシュフロー表（見直し後）】
↓クリックで拡大します
【結果：金融資産残高の推移予想（見直し後）】
